关于投资信托基金

关于投资信托基金


信托基金其实就是由一间公司（通常是银行或金融机构）收集大众的钱进行投资，好处在于回酬有机会高于银行存款利息，但风险却远比投资股票来的低。

投资股票和投资信托的差别。

1。投资额：
股票-一次要买“一粒”，如果想买好一点的股票，每一股好几块或十几块，一次投资就要好几千块。
信托-最低RM500就能进行投资了

2。平均成本：
股票-要实行这个规则，不是每个人有能力时不时投资几千块，将平均成本拉低
信托-可以每个月从银行转账，每次最少只需RM100

3。专业知识
股票-要有很强的投资知识，知道市场上任何风吹草动所能引发的效应。
信托-会有一半专业人士专门管理所收集来的钱，分析该在什么时候该投资在哪里。

4。分担风险
股票-如果你买的那一只股票跌，你就亏了。
信托-因为所收集起来的基金，基金管理层会用来投资在不同的股票，债券或货币。如果一个跌，另一个起，那平均起来也不会亏。

5。流动率
股票-股票市场必需有人要买你手持的股票你才能把股票卖掉。如果大家都不看好那只股，大家都要卖，每人买，那你只能放在家里当墙纸。


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其实信託基金可分为以下几种：

股票基金、平衡基金、債券基金

股票基金是与股票挂钩的基金，其上下幅度比较大。
平衡基金是股票+債券的基金，其上下幅度比较适中。
債券基金是与債券及银行利息挂钩的基金，其上下幅度比较稳定。


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信託基金多樣化
瞭解自己點中秋香

深入明白儲蓄與投資的需要是購買單位信託的第一個步驟。至于要知道哪個單位信託適合你，答案是你得了解本身的要求。試問自己︰

什么是你的投資目標？你比較重視資本增長或者需要從你的投資中得到定期收入？不同的信託基金具備不同的投資目標。你須確保自己追求的目標與有關的信託基金之目標是一致的。同時，將你的目標分級，以便在面對各種選擇時可做出更好的決定。

你在有關的基金可投資多久？如果你準備作長期投資，即8至10年或更長，那該考慮具有波動性高，但卻可以提供高回酬的成長基金。長期投資能讓你減少短期至中期股市波動的風險。相反的，如果你追求的是2至3年的短期投資，債券基金或平衡基金，抑或兩者混合一體的基金就比較適合。

什么是你可承擔風險？所有的投資都含有因經濟或政治環境改變、利率與貨幣浮動，以及企業管理不當而導致資本削減的風險。

這些因素將影響投資價值起落不定。不過要記住，風險愈高回酬就更高。假設單位信託的價格因為股市短期走勢不明朗而跌價30%或更多時，而你並不急需這筆錢，可是你會脫售嗎？如果股市的上下對你不會產生太多負面影響，那么你可選擇與股市相關的信託基金。

一旦回答上述提問，你肯定縮小了單位信託的選擇。比方說，1個人在20多歲時進行長達20至30年的投資，他可能需要儲蓄一筆資金購買房子或給他的孩子準備教育基金。他的單位信託投資選擇應該是平衡基金（最高是60%）和成長基金（可100%投資）；視他可承擔的風險為主。

另1個不同的比方是，1個正處于60歲的人士，由于他的投資期有限，同時需要提出一筆錢來維持退休后的生活，在這種情況下，他應該選擇比較保守的基金，如債券基金或收益基金，投資不超過20%。有關的基金可以為他提供持續性的收入，同時在短期內可以使他的資產保值，小部份的投資能帶來資產增值，以應付逐漸增加的生活費。

雖然大馬有229個種類的單位信託，不過在了解本身的投資需求后，將能把選擇縮小至20至30個基金，你的投資目標、期限及所可以承擔風險的能力會隨著時間而改變。因此，你至少每一年要檢討投資層面，然后進一步改變投資組合。


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SWITCHING（转移）对投资者的好处

大众信托基金所管理的基金可以分为三大类－股票基金，平衡基金及债卷基金。股票基金和债卷基金是其中比较受欢迎的选择。

股票基金投资在股票市场，因此它的价格起落与整个股市的涨跌幅度通常是一致的。

债卷基金的价格则与利率相对。如果利率下跌，债卷基金的价格会上升。当利率上升时，债卷基金的价格会下跌。但如果有关债卷发行公司表现稳定，债卷基金的价钱也不会长期或大幅度下跌。很明显的，债卷基金的起落幅度比股票基金来的低。

换过另外一个画面，想象您已经投资在股票基金很多年了。如果现在基金价格已经高企，您觉得应该保存一部分的资金和回酬。您或许会考虑把股票基金转移到债卷基金里，然后等待股市的下跌。事实上，这最终一定会发生。如果股市真的下跌，您会计划把债卷基金转移回股票基金。

相较于把股票单位卖出后再重新投资的方式，一些投资者还不知道转移基金的好处。
每次您投资在股票基金时，您需支付服务费（SERVICE CHARGE)。
SELLING PRICE = BUYING PRICE + SERVICE CHARGE

举例：您有一位朋友JOHN也和您在相同的时间投资同样的数目于同一项股票基金里。当这个基金已经有很好的回酬时，你们两位都决定把５０％（或１００％, 视投资者的决定）的资金从股票基金转移到债卷基金里，这会降低您的投资回酬，可是却能保护您的资金（你们两位都希望当股市价值比较低时，把债卷基金的资金转回股票基金里）。

转移基金的第一步，JOHN卖出了一半在股票基金的单位，然后利用这笔钱购买债卷基金的单位。因为您明白转移基金的好处，您选择填写转移基金的表格，把您一半在股票基金的单位转移到债卷基金里(免费)。

六个月后，股市下跌，你们两位都决定把已投资在债卷基金里的资金投资在股票基金里。
JOHN卖了他所拥有的债卷基金单位，把这笔资金根据较高的卖价（SELLING PRICE）投资在股票基金里。这当然表示JOHN需再多付一次的服务费（SERVICE CHARGE）。

您却只是根据较低的买价（BUYING PRICE）把债卷基金转移到股票基金。这是因为您的资金不曾离开过基金公司。

在适当的时刻转移基金是非常重要的，因为它可以使您在单位信托的投资获取更丰厚的回酬。不过，投资者必须留意２５令吉的转移费（从股票／平衡基金转移去债卷基金是免费的）。信托金卡会员和EPF MEMBERS可获得豁免此项费用！



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